Traumhaus gefunden: Bereit sein, wenn der Funke rüberspringt

Das richtige Zuhause gefunden zu haben ist eigentlich wie in der Liebe: Das Hochgefühl bringt Sie auf Wolke 7! Am liebsten würden Sie schon morgen ins besichtigte Haus einziehen. Was aber führt Sie effektiv zum Ziel?

Besorgen Sie sich von der Verkäuferseite detaillierte Unterlagen zur Liegenschaft: Dazu gehören Angaben wie ein aktueller Grundbuchauszug, Gebäudeversicherungsausweis, Grundrisspläne, Angaben zum Ausbaustandard der Liegenschaft, Fotos, etc.

Wird das Haus über einen Immobilienmakler verkauft, steht in der Regel eine umfassende Verkaufsdokumentation mit den relevanten Informationen zur Verfügung, welches der Bank als Entscheidungsgrundlage für die konkrete Hypothekarofferte dient.

Realisieren des grossen Traums

Damit Ihr Angebot von der Verkäuferschaft überhaupt ernst genommen werden kann, braucht es neben Ihrer klaren Kaufabsichtserklärung (Personalien und Offerte)die Finanzierungszusage eines Schweizer Finanzinstituts. Die Aufarbeitung derselben ist naturgemäss mit einer gewissen Zeitspanne verbunden, weil nebst den detaillierten Objekt- bzw. Verkaufsunterlagen auch relevante Unterlagen des Kreditnehmers geprüft werden.

Lampenfieber um den Hypothekarkredit

Wer wie die meisten Käufer noch nie eine Immobilie finanziert hat, mag sich der Bank gegenüber vorkommen, wie ein Bittsteller oder wie bei einem Bewerbungsgespräch. Hier erinnern wir unsere Interessenten gerne daran, dass es sich um ein Geschäft handelt, welches auch für die Bank attraktiv ist - ein Geben und Nehmen auf beiden Seiten bzw. ein Gespräch, welches auf Augenhöhe geführt werden darf.

Unterlagen zur Prüfung der Tragbarkeit

Die wichtigste Frage bleibt, ob Sie sich die Immobilie leisten können. Als erstes wird Ihr Berater / Ihre Beraterin mit Ihnen eine detaillierte Tragbarkeitsrechnung in Relation zum Kaufpreis aufstellen. Um Ihre Kreditwürdigkeit festzustellen, benötigt er verschiedene Unterlagen. Dies unabhängig davon, ob er Sie persönlich kennt. Falls Sie noch nicht Kunde dieser Bank sind, ist zudem erforderlich, dass Sie sich mit Pass oder ID ausweisen. Meist genügt es, dass Sie zu diesem persönlichen Gespräch Lohnausweis und Steuererklärung mitbringen. Diese Basis reicht normalerweise für das Ausstellen der Finanzierungszusage.

Die Finanzinstitute brauchen dann für den konkreten Hypothekarantrag eine ausführliche Dokumentation, welche Lohnausweis, Betreibungsauskunft, Steuer­erklärung, Unterlagen Säule 3a, allenfalls Versicherungspolicen (z.B. Lebens­versiche­rungen), einen Eigenmittel­nachweis (wie Konten, Wertschriften) sowie bei Selbstständigen (wo anwendbar) Handels­registerauszug, Bilanz/ Erfolgsrechnung sowie das Budget für die Folgejahre beinhaltet. Gut, wenn Sie diese Unterlagen für den weiteren Prozess schon abrufbereit halten.

Finanzierungszusage frühzeitig aufgleisen

Es kann vorkommen, dass sich gleich mehrere Parteien für dieselbe Liegenschaft interessieren. In Pole-Position ist, wer schon obige Vorarbeit geleistet, und früh­zeitig, d.h. nach Möglichkeit schon bevor die gewünschte Liegenschaft gefunden ist, das Thema Hauskauf und Hypothekarkredit mit seiner Bank besprochen, die relevanten Unterlagen zusammengestellt und geprüft hat. Bank und Käufer kennen somit die finanzielle Bandbreite.

Als neue Komponente kommen nun die Unterlagen zum "Objekt der Begierde". Mit dieser zusätzlichen Dokumentation bei der die eigene Einschätzung des Marktwertes durch die Bank relevant ist, kann diese zeitnah entscheiden bzw. die erforderliche Finanzierungszusage viel schneller ausstellen.

Und dann noch dies

Erwerben Sie eine Bestandesliegenschaft? Stehen private Verkäufer im Hintergrund? Formulieren Sie Ihre Kaufabsichtserklärung - wo passend - in Form eines kleinen "Motivationsschreibens". Sowas hat auch schon kleine Wunder bewirkt.

Für den effektiven Kreditvertrag bzw. die passende Hypothekar-Strategie kann dann gegebenenfalls in einem zweiten Schritt auch ein Vergleich der Konditionen mit einem weiteren Finanzinstitut angebracht sein.

Autor: Patrizia Pellandini